美国大型寿险公司Voya宣布退出个人寿险业务




美国另一家人寿保险公司正准备放弃其个人人寿保险业务!最近,一家大型美国人寿保险公司Voya宣布,该公司将从2018年12月31日起停止其个人人寿保险业务,但之前生效的政策不会受到影响。

Voya不是美国唯一一家近年来放弃个人人寿保险业务的人寿保险公司。在此之前,MetLife和Liberty已经剥离了他们的个人人寿保险业务。在美国成熟的保险市场中,传统寿险业务的发展遇到了瓶颈,业务增长停滞不前,同时也成为灾区。这些保险公司将个人人寿保险业务分开是一个重要的背景。

这无疑也是中国人寿保险业发展的警钟:随着社会经济增长放缓和社会财富的增长,寿险业可能会陷入停滞甚至负增长的状态,成为源头保险公司的损失,并从现在开始严格控制风险。没有时间拖延。

美国一家大型人寿保险公司Voya宣布退出个人人寿保险业务

已放弃个人人寿保险业务的最新美国人寿保险公司名为Voya。 Voya似乎在中国的影响力有限,但它的前身不会陌生。——美国保险业巨头ING美国2013年,ING美国公司在纽约证券交易所上市,股票代码为VOYA。 2014年,公司正式更名为Voya Financial。

Voya总部位于纽约。其前身ING美国分公司曾开放美国保险金融市场。自20世纪70年代以来,它先后收购了许多个人保险公司,保险经纪人,投资银行和养老金计划服务提供商。他还以ING US为主体,在美国从事人寿保险,养老保险,再保险,基金和资产管理等各种金融服务,积累了丰富的综合金融服务经验,如保险以外的投资。 。

根据美国媒体披露的2017年美国人寿保险公司排名,该公司跻身美国前25家人寿保险公司之列,是美国大型人寿保险公司之一。根据其年度报告数据,2017年,Voya的保费收入达到21.2亿美元,投资收益达到32.9亿美元,管理资产达到5550亿美元,员工总数约为6300人。然而,有一段时间,目前的Voya已不再是过去,并且必须开始剥离业务。

最近,Voya宣布该公司将从2018年12月31日起停止其个人人寿保险业务,但之前生效的政策不会受到影响。

在Voya的宣布中,其董事长兼首席执行官Martin表示,“我们的战略是专注于工作场所和机构客户。在仔细分析了我们的战略和现有条件后,我们相信我们将停止新的个人人寿保险业务和我们的业务。该战略符合预期。“

至于如何转型,该公告明确表示公司将在未来专注于高增长,高回报和轻资产业务,特别是退休计划,投资管理和员工福利。

这不是Voya第一次分拆业务。早在2010年,当公司没有更名为Voya时,它提出“重返基础”,出售美国再保险业务和三家经纪公司,并终止了一些收购证券公司和互联网金融公司的行为。 。计划。

2014年,Voya正式更名,并明确表示公司的愿景——成为美国退休管理公司,其使命是使个人,家庭和机构的未来财富安全无虞。与此同时,它还推出了“帮助美国人计划”。投资,保护存款和为更好的退休做准备的口号。

2018年,除了宣布停止个人人寿保险业务外,Voya还出售其个人年金保险业务,旨在“专注于更有利可图的资产管理和利润业务”。正是因为出售年金业务,与其密切相关的个人人寿保险业务于2018年7月19日重新评估并宣布出售,价值10亿美元。

成本高,需求减少,以及美国个人寿险市场的压力

Voya近年来不是美国第一家放弃个人人寿保险业务的保险公司。

2017年6月30日,大都会人寿宣布已完全剥离其美国人寿保险业务,并由2016年成立的新公司Brighthouse Financial接管。Liberty Mutual于2018年1月宣布将向林肯金融集团出售人寿保险公司——波士顿自由保险集团,交易价值约为33亿美元。据报道,Liberty Mutual的团体残疾保险,团体人寿保险,个人人寿保险和年金产品均由人寿保险公司提供。与此同时,Liberty Mutual也明确表示公司将在未来专注于财产保险业务的发展。

然而,虽然Metlife,Liberty Mutual和Voya在其人寿保险业务中“减肥”,但他们的方法和水平却各不相同。 Metlife和Voya仅仅放弃代理渠道和公司直销的个人人寿保险业务,但他们仍然通过集团保险渠道或通过第三方中介提供相应的人寿保险产品,Liberty Mutual准备完全放弃人寿保险业务,而是专注于财产保险业。然而,无论如何,成熟市场的大型保险公司已放弃个人人寿保险业务作为值得关注的信号。

从目前的角度来看,Voya个人人寿保险业务背后的原因似乎很简单。——个人人寿保险业务已成为重灾区。

Voya发布的财务数据可以证明这一点。根据其第三季度财报,Voya的个人人寿保险业务营业利润为-134百万美元,比去年同期的6.6亿美元大幅增长。相比之下,Voya退休计划业务的营业利润高达2.53亿美元,同比增长136%。投资管理和员工福利的营业利润分别为4800万美元和5亿美元。

在这方面,美中保险促进会(USCIPA)会长盛宝良表示,主要原因是美国人寿保险市场的个人保险渠道成本在增加。从保险公司的角度来看,个人保险渠道的瓶颈难以突破,代理团队老化,产能增加的成本过高。从外部环境看,市场相当成熟,竞争激烈。此外,监管越来越严格也导致监管成本增加。一些业内人士还表示,国内保险业仍处于相对广泛的发展阶段,并且仍具有强大的规模冲动。股东并不太关心资本回报率,但在成熟市场中它们完全不同。股东特别注意资本回报率一旦资本如果回报率低于预期,业务将被切断,不会盲目。

中国在美国人寿保险市场的启示,必须严格控制风险

对于多年来发展迅速的中国寿险业而言,虽然2018年首次出现了原保险保费的负增长,但从国内保险密度和保险深度的角度来看,仍有很大的发展潜力。 。人寿保险业的长期缓慢增长甚至负增长似乎都很遥远。不可达。但对于美国人寿保险市场来说,这已经发生了。

根据瑞尔研究院公布的美国保险市场数据,自2000年以来,人寿保险费的增长率落后于财产保险业的增长率。 2013年,美国人寿保险保费收入约为5,330亿美元。 2017年,它约为5468亿美元,人寿保险费几乎没有增加,四年内仅为2.6%。与此同时,2017年人均寿险保费为1,674美元,甚至低于2016年的1721美元。

在市场环境长期缓慢增长甚至负增长的情况下,美国人寿保险市场近千家寿险公司的生存压力可想而知。加速业务转型甚至剥离传统业务已成为美国人寿保险市场中一些公司的共同选择。

一家外资财产保险公司的高管表示,在国外成熟的保险市场,许多传统业务因发展缓慢而遭受损失。在国际上,保险公司之间的并购交易变得更加频繁,资金正在有限的空间内进行。移动。

今年9月底,另一则消息震惊了全球保险业。 John Hancock宣布将停止承保传统人寿保险,并转而使用基于可穿戴设备的互动新保险来追踪健康和健康数据。一些业内人士表示,这可能是恒康人寿做出这样选择的最后手段,因为成熟市场的传统寿险业务已成为受灾最严重的地区。对于个人保险市场的发展,人民保险集团董事长齐建民曾经说过,理论上,经济增长进入中等收入阶段后,随着收入的增加,边际保护需求减少,但对于财富管理。边际需求是递增的。换句话说,当你很穷的时候,你买不起保险。在增加收入后,您可以购买保护。但如果你将收入增加到一定水平,你就可以保护自己。此时,保险的边际需求正在减少。财富管理需求正在增加。

如果这项法律成立,那么目前三大美国保险公司退出个人人寿保险业务可能只是一个开始。更重要的是,今天成熟的保险市场可能是中国保险市场的未来。目前,中国的寿险业正在转型,重点是长期风险保障业务。目前,这些业务为中国保险市场带来了一定的业务。价值增加,但随着市场利率降低,风险增加的可能性以及业务增长放缓,这些业务也可能成为未来寿险公司亏损的根源。对于中国目前的寿险业来说,加强风险管理和控制势在必行。









时间:2019-02-25 08:57:31 来源:万达娱乐 作者:匿名